إذا كنت تثق بهم والمبالغ التي سيحولوها لك غير كبيره وغير مستمره فلا يوجد هناك أي مشكله إن شاء الله

الحمد لله إن اليوم شفت موضوع في مشكلتي هو بحد ذاته حل لمشاكل ويعكس التفاهم والمودة والإخاء بين الأصدقاء في حالة استثناية ونادرة جدا .

جزاهم الله خير الإخوة اللي قبلي كفوا ووفوا بأبسط الردود .

أخي الغالي أولا أشكرك جزيل الشكر على وعيك وتفهمك وبحثك عن القانون وهذا مبدأ الإنسان المتأني .

القوانين تختلف من بلد أي بلد حسب حجم التداولات ورقابة جهازي الرقابة المالية والضريبية ومكافحة غسيل الأموال والقيود التي يفرضها البنك المركزي على كل البنوك .

إذا كنت مواطن وكانت الحوالة داخلية من حساب فرد إلى حساب فرد فإن البنك يكتفي بوضع وصف للحوالة مثلا :
شراء سيارة . ديون شخصية . عيدية . وما إلى ذلك . حتى بإمكان الفرد عمل الحوالة بنفسه من تطبيق البنك دون الحاجة لإخطار البنك بالأمر طالما الموضوع داخل البلد .


الحوالات الخارجية يوجد لها مكاتب صرافة يتم على ضوءها تحويل المبالغ باسم الشخص المستلم ولا يشترط حسابه البنكي ولكن فيها عموله بسيطة يمكن من 30 إلى 40 ريال سعودي للحوالة حسب المكتب . ويقوم الشخص المستلم بزيارة أقرب فرع لمكتب الصرافة التي تمت الحوالة عن طريقه ويستلم المبلغ بعد أن يقوم المحول بارسال اشعار الحوالة للمستلم لإبرازها لمكتب الصرافة عند جهة الاستلام من أي بلد عربي .

ولكن اسمح لي أن أشاركك بعض الأمور الشخصية حول هذا:

الحوالات الخارجية :
حاليا لدينا معاونة منزلية من إحدى الدول الآسيوية وكل شهر أقوم بايداع راتبها لأختها أو زوجها في بلدها عن طريق مكتب صرافة لا يسأل عن أي وثائق للمستلم فقط يسألك أنت كطالب تحويل وبعد التأكد من هويتك يخبرك عن سعر الصرف ومبلغ العمولة للحوالة ويطلب اسم الشخص المراد التحويل له بشكل صحيح ويتم التحويل وتستلم الاشعار .

طبعا العمولة إذا ما دفعتها أنت كمحول يقتطعوها من المبلغ اللي حولته ولكن أنا دائما أحب يوصل المبلغ كامل . أختها ثاني يوم تستلم المبلغ هناك بشكل سلس ولم يتأخر الراتب يوم ولم تردنا أي شكوى أو معلومات اضافية.

المشاكل في الحوالات واضحة وكالتالي:

تحويل مبلغ كبير جدا لحساب شركة أو فرد (مبلغ كبير يعني مليون دولار أو 2 أو أكثر وهذا في جهة عملنا يمر بنا تقريبا بشكل اسبوعي )

هذه الحوالات على طول يجي اشعار للبنك المركزي واشعار لقسم التحريات وعلى طول يجيك اتصال كمستلم إذا كنت داخل البلد .

فلان الفلاني ، نعم أستاذ من معي . معك مكتب التحريات لو سمحت خصص من وقتك اليوم بين الساعة 10 و12 ظهرا لزيارتنا في المكتب كذا وكذا . بعد عدة أسئلة يتم اخطار البنك بأن الحوالة تجاوزت الشبهات وأنها سليمة من غسيل الاموال أو دعم لمنظمة مجهولة أو تمويل غير قانوني .

في حال فشل التحقيق (يتم تجميد الحوالة واستكمال التحقيق مع المستلم ويطلب منه مخاطبة الجهة المحولة بإرسال مستندات ثبوتية للحوالة مثل فواتير بيع أو مستندات عليها ختم الغرفة التجارية أو بيان جمركي يثبت خروج ما يغطي الحوالة من مواد خارج البلد وإذا تطلب الأمر تتم مخاطبة إحدى المنافذ البرية للدول الشقيقة المجاورة بتأكيد مرور البيان الجمركي من منافذ جهات المقصد .

أما إذا كان المستلم مقيم ووصلت له حوالة خارجية فعليه التأكد كم أقصى مبلغ يمكنه استلامه أعتقد عندنا بعض المقيمين كناقل بضاعة يحق له فقط استلام حوالة بقيمة 5000 ريال عماني أي تقريبا 50000 سعودي لكل حوالة وإذا زاد على طول يتم الاتصال عليه من مكتب التحريات ويتم تفعيل خطة البحث عن مصدر الحوالة والهدف منها .

المشكلة كلها حاليا البنوك شادة كثير على غسيل الأموال وتعلق حوالاتك الكبيرة الآمنة مع المشكوك فيها ولكن مع شوية اتصالات تتم الأمور يعني حالها حال نقطة تفتيش مخدرات . ينزلون العفش كله للجميع حتى لو ما عندك إلا كيس خبز .

شكرا لك أخي على حرصك وتعاونك وهذا مثال للمواطن والمقيم الواعي .

الحوالات الصغيرة ما عليها بأس حتى بعض حوالات الكفارة و النذر والتبرعات والزكاة والصدقات وكفالة الأيتام وغيرها من الحوالات التي تدار من جهات موثوقة .


بحكم عملي كنت أحيانا اضطر أتجاوز التعقيدات المالية بشأن تحويل أجور نقل البضاعة عن طريق البر لدول الخليج واليمن وكان السائق غالبا سوري الجنسية مقيم في إحدى دول الخليج . فكنت أصطحبه للبنك ومعي شيك من الشركة باسمه ويسحبون له المبلغ أو أسحب له من حسابي وأعطيه فلوسه بعد أن يتم عمل حوالة لحسابي .

فيما بعد قام البنك المركزي بتقييد هذه المناولات والحوالات وصرنا نتعامل مع مكتب محايد لمقيم عربي يدير الموضوع لأني صار عندي شك بموضوع أنه هناك ثغرة يمكن أستغلها وهي أخذ عمولة من الناقل كون المبالغ تحول من حسابي لحساب الناقل وطلبت من المالية ايجاد حل لهذه الثغرة .

المشكلة على اللي يحول ربما اذا ماكان متاكد من الشخص اللي يحول له

والمبالغ الصغيرة مافيها مشكلة بعدين عندك شركات تحويل عالمية مثل ويسترن نيون